מהו ביטוח סיעודי קבוצתי
במקביל לביטוח הסיעודי הפרטי רבים מאיתנו מבוטחים גם בפוליסת ביטוח סיעודי קבוצתי דרך קופת החולים אליה אנו שייכים, כאשר לעיתים אנו כלל לא מודעים לקיומו של הביטוח הזה ולמעשה לא מודעים לכך שיש לנו זכאות לאלפי שקלים בכל חודש, אלפים אשר יכולים לסייע לנו להתנהל במצב הסיעודי מבלי להתמוטט כלכלית.
הסיבה היא שחלק מהמבוטחים מצורפים באופן אוטומטי ממש לביטוח הסיעודי, חלקם נהנים מרצף ביטוחי במעבר מקופת חולים אחת לאחרת, והאחרים מילאו טופס במקביל להצטרפותם לקופת החולים וללא כל מגע ישיר עם חברת הביטוח רכשו את פוליסת הביטוח הסיעודי. הטעם הנוסף הוא שקופת החולים גובה פרמייה (דמי ביטוח) ממבוטחיה מידי חודש בחודשו, אשר חלקו מועבר לחברת הביטוח, אך אנו לא נראה את העברת הכספים לביטוח הסיעודי, אלא רק את החיוב החודשי לקופת החולים.
לפיכך בחלוף השנים מבוטחים רבים אינם זוכרים או כלל לא מודעים לזכאותם מכוח פוליסת הסיעוד הקבוצתית של קופת החולים, ועל אף ששילמו כל חייהם פרמייה (דמי ביטוח) הולכת וגדלה, כאשר הגיעו למצב סיעודי לא זכו לתגמולי ביטוח, פשוט מן הטעם שלא היו מודעים לקיומה של פוליסת הביטוח הסיעודי.
כתבה מערוץ 13 עם עו"ד רועי לייכטמן
קופת חולים כללית ביטחה בעבר את מבוטחיה בחברת הביטוח דקלה בפוליסת ביטוח סיעודי קבוצתית. אך החל מחודש יולי 2016 ולצד רפורמה כללית בשוק הביטוח הסיעודי הקבוצתי, הועברו מבוטחי הקופה לחברת הביטוח הראל תוך שמירה על רצף ביטוחי, וכיום מבוטחים רבים מחברי קופת חולים כללית בפוליסת ביטוח סיעודי כללית הראל.
מהי בכלל פוליסת ביטוח קבוצתית בקופת חולים?
בשונה מפוליסות פרטיות הכוללות תנאים משתנים בהתאם לחברות הביטוח השונות, הפוליסה הקבוצתית לאחר הרפורמה היא אחידה בין כל קופות החולים.
הפוליסה כוללת תקופת כיסוי של עד חמש שנים. כלומר, חולה סיעודי יקבל תשלומים למשך חמש השנים הראשונות בהן מוגדר מצבו "סיעודי". מאחר שכך, רבים בוחרים לרכוש נוסף על פוליסת הביטוח של קופת חולים כללית, פוליסת ביטוח סיעודי פרטי נוספת שמשלימה את המשך הפיצוי לאחר תום חמש השנים לתקופה נוספת שקבועה בפוליסה.
בפוליסת הביטוח של קופת החולים, יש תקופת המתנה של 60 יום שנספרת מרגע התחלת מקרה הביטוח (המצב הסיעודי) ועד למועד קבלת הכספים.
הפוליסה האחידה מחריגה מיקרי סיעוד שנגרמו עקב תאונת דרכים או תאונת עבודה, וזאת בשונה מהפוליסות הפרטיות הכוללות תנאים משתנים בהתאם למוסכם בין המבוטח לחברת הביטוח.
ייתכן ומגיע לך הרבה כסף!
בדיקה להערכת סיכויי תביעתך ללא התחייבות
סמן/י את הצורך
נפגעתם בתאונת דרכים? למאמר בעניין זכאות לפיצוי לנפגעי תאונות – לחצו כאן
מהו מקרה ביטוח המזכה בתגמולים מכוח פוליסת ביטוח סיעודי של קופת החולים?
מקרה ביטוח בפוליסת ביטוח סיעודי הוא במצב שאדם זקוק לעזרת הזולת בביצוע פעולות היום יום או שזקוק להשגחת הזולת בשל תשישות נפש.
חולה סיעודי שזקוק לעזרת הזולת בביצוע פעולות היום יום מוגדר ככזה אשר אינו מסוגל לבצע שלוש מתוך שש פעולות היום יום: רחצה, התניידות, אכילה, שליטה בסוגרים, קימה משכיבה או קימה מישיבה, התלבשות והתפשטות.
לחץ כאן להרחבה במאמר בעניין הגדרת חולה סיעוד.
אפשרות חלופית אשר אף היא תזכה את המבוטח בתגמולי ביטוח היא הכרה בו כ'תשוש נפש'.
תשוש נפש הוא אדם אשר לעיתים יש לו את המסוגלות הפיזית לבצע את שלל הפעולות, אך מצבו הקוגניטיבי אינו מאפשר לו לעשותם או מעמיד אותו בסיכון המצריך השגחה משך כל שעות היום.
לחץ כאן להרחבה בעניין תשישות נפש.
מי שמוכר כחולה סיעודי זכאי כאמור לתגמולים מכוח פוליסת הביטוח הסיעודי של קופת חולים כללית בחברת הראל, מכוח פוליסת סיעוד פרטית שרכש ולעיתים אף מכוח שתי הפוליסות גם יחד.
מה עוד חשוב לדעת על פוליסת ביטוח קופת חולים כללית?
בעקבות הרפורמה קופות החולים החליפו את חברות הביטוח עמן עבדו.
מבוטחים אשר מחזיקים בביטוח טרם שנת 2018, צריכים לבדוק האם קופת החולים החליפה את חברת הביטוח וייתכן שייאלצו להגיש תביעות לשתי החברות.
כמו כן יש לשים לב לכך שילדים מרגע לידתם ועד הגיעם לגיל 18 אינם חייבים בתשלום פרמיה ולכן ישנה וודאות גבוהה לכך שהם מבוטחים בפוליסת ביטוח סיעודי אף אם אתם לא יודעים על כך או לא זוכרים.
כמו כן חשוב ביותר לדעת כי מבוטחים אינם זכאים לתגמולי ביטוח אם מקרה הביטוח בגינו הפכו לסיעודיים ארע בשלוש השנים הראשונות לחייהם. ככל שאתם מעוניינים לכסות את ילדכם בביטוח סיעודי מרגע הלידה רצוי שתפנו לרכוש ביטוח סיעודי פרטי.
עוד חשוב לציין כי תביעת ביטוח בשונה מכלל התביעות האזרחיות מתיישנת בתוך שלוש שנים ולא בתוך שבע שנים. לפיכך אנו ממליצים שככל שאתם או בני משפחתכם זקוקים לתגמולי ביטוח סיעודי תפנו בהקדם לבדיקת זכאות ותביעת התגמולים מחברת הביטוח.
מדוע מומלץ להצטרף לביטוח הסיעודי של קופת חולים כללית?
ביטוח סיעודי מתייחס לתמיכה כלכלית מתמשכת וסיוע לאנשים במצב סיעודי. מצב זה עשויי להתרחש בעת זקנה או התמודדות עם מחלה כרונית או מוגבלות אשר בגינה אנשים אלה מוגדרים במצב של תשישות נפש, דהיינו כשנדרש להם השגחה במרבית שעות היממה ו/או במצב שהם אינם יכולים לבצע פעולות יומיומיות כגון: רחצה, הלבשה, אכילה, הליכה, מעברים משכיבה או מישיבה ואי שליטה על סוגר השתן או הצואה. הטיפולים להם נזקק אדם סיעודי יכולים לכלול שירותים רפואיים, חברתיים ואישיים, והוא יכול להינתן במסגרות שונות כגון מוסד סיעודי או בטיפול ביתי.
מדוע כדאי לשקול רכישת פוליסת ביטוח סיעודי כללית?
אנשים רבים עשויים לחשוב שביטוח סיעודי הכרחי רק לאנשים מבוגרים מאוד או כאלו הסובלים ממצב בריאותי לקוי, אך האמת היא שכל אחד יכול להזדקק לפוליסת ביטוח סיעוד. קופת החולים כללית מציעה פוליסת ביטוח סיעודית משתלמת וחשוב שגם אנשים צעירים ובריאים ירכשו פוליסה שכזאת. הכירו את הסיבות מדוע מומלץ להחזיק בפוליסת סיעוד:
הגנה מפני קריסה כלכלית
טיפול סיעודי יכול להיות עסק יקר מאוד, במיוחד אם אין לכם פוליסת ביטוח שתסייע לממן אותו. על ידי רכישת ביטוח סיעודי כללית או צבירת חיסכון ייעודי במיוחד למטרה זו, הנקראת גם רשת חירום, תוכלו להגן על ההון והנכסים שלכם ולהבטיח שבמקביל יעמדו לרשותכם המשאבים הדרושים לטיפול בכל צרה שלא תבוא.
שקט נפשי
תכנון לעתיד יכול להיות מלחיץ, במיוחד כשמדובר בבריאות וברווחה שלכם. קיומה של פוליסת ביטוח סיעודי כללית יכול לספק לכם וודאות, שקט נפשי ולהקל על חלק מהלחץ הזה, בידיעה שיש לכם רשת ביטחון למקרי חירום.
שמירה על עצמאות
טיפול סיעודי אינו אומר בהכרח ויתור על עצמאותכם. טיפול בבית ורכישת מתקני מוסד סיעודי יכולים לאפשר לכם להמשיך ולגור בבית או בקהילה שלכם, תוך קבלת התמיכה והסיוע הדרושים לכם. כלומר, פוליסת ביטוח סיעוד אינה מחייבת שתאלצו, במקרה חירום, להיעקר מסביבתכם הטבעית, אלא להפך.
מהו מצב סיעודי ומי יכול להצטרף לפוליסת ביטוח סיעודי כללית?
פוליסת הביטוח הסיעודי של כללית מעניקה קצבה סיעודית למבוטחי הקופה העומדים באחד משני הקריטריונים המופיעים בפוליסה וסובלים מהמצבים הבאים:
- כאשר רופא מומחה קובע כי המבוטח סובל מפגיעה קוגניטיבית ואינטלקטואלית כמו חוסר שיקול דעת מסוכן, ירידה ביכולות הזיכרון השונות, חוסר התמצאות במרחב ובזמן וכדומה. מצב כזה דורש השגחה במרבית שעות היממה.
- כאשר התפקוד של המבוטח מוגבל לפחות בשלוש מתוך שש הפעולות היומיומיות כמו רחצה, הלבשה, אכילה, הליכה, מעברים משכיבה או ישיבה ואי שליטה על סוגר השתן או הצואה.
כדי להצטרף לפוליסת ביטוח סיעודי כללית יש תחילה להיות חברים בקופה. לאחר מכן תיערך בדיקה רפואית מקיפה שבכפוף לתוצאותיה יוחלט אם אתם רשאים להצטרף לפוליסה. ניתן להצטרף בכל גיל ורצוי כמה שיותר מוקדם כדי להבטיח את העתיד היציב שלכם וקבלת הזכויות המיטביות במחירים משתלמים.
כדי להחליט האם משתלם לכם להצטרף לביטוח הסיעודי של קופת חולים כללית, מומלץ לנקוט בכמה צעדים:
השוו בין פוליסות שונות
ערכו סקר שוק שבו תשוו בין התנאים בפוליסות השונות המוצעות לכם לביטוח הסיעודי. שימו לב לנתונים כמו תנאי הצטרפות ועלות הביטוח. עלות ביטוח סיעודית כללית היא עלות משתלמת במיוחד כאשר מצטרפים לתוכנית בגיל צעיר. חשוב לדעת כי התנאים של הביטוח באמצעות קופת החולים זהות, אולם יש ביטוחי סיעוד פרטיים עם תנאים ומחירים שונים אותם מומלץ להתאים לצרכים שלכם.
בדקו את ההשלכות על המשפחה
אם חלילה יקרה אירוע כלשהו או שיגיע הרגע ובו תזדקקו לטיפול סיעודי, כדאי שתדעו מראש מה מבטיחה הפוליסה ושתבחרו בזו שמספקת גם למשפחה שלכם תמיכה הגיונית והולמת למצב. כאשר אתם בוחנים פוליסות שונות, חשבו גם על האתגרים עימם יאלצו להתמודד קרובי המשפחה שלכם, והאם תביעת ביטוח יכולה להעניק להם את הדרוש להתמודדות הזו.
התייעצו עם עורך דין ביטוח סיעודי
עורך דין ביטוח סעודי הוא עורך דין המוכשר כדי לסייע ללקוחותיו להתנהל בכל עניין הקשור לביטוח סיעודי כמו הגשת תביעות, ערעורים וייצוג בבתי המשפט בעת הצורך.
אם תבחרו להצטרף אל ביטוח סיעודי כללית תהנו מהגשת תביעות ביטוח סיעודי בצורה נוחה דרך האינטרנט או בעזרת טופס למילוי ושליחה. ייתכנו הטבות נוספות למבוטחי הקופה ומצטרפים חדשים. בדקו האם יהיה נכון עבורכם להצטרף אל הפוליסה שתבטיח לכם שקט נפשי והגנה כלכלית.
לבדיקה ללא התחייבות של זכאות מפוליסת ביטוח סיעודי – השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.
נסכם: קופת חולים כללית בשיתוף חברת הביטוח הראל, מעניקה ללקוחותיה ביטוח סיעודי כללית הראל, הכולל כיסוי רחב ומשמעותי במצב סיעודי. חלק מהחולים הסיעודיים מקבלים עזרה בביתם וחלקם מאושפזים במוסד רפואי. כך או כך, מדובר בהוצאות כספיות חודשיות גבוהות ביותר אשר אינן נכללות בסל שירותי הבריאות, ומכאן החשיבות בפוליסת ביטוח סיעודי שנועד למנוע התמוטטות כלכלית של המבוטח ושל משפחתו. מכאן נובעת אף החשיבות והדחיפות שבתביעת חברת הביטוח מרגע שהופך מבוטח לסיעודי.
תגמולי הביטוח מפוליסת ביטוח סיעודי כללית הראל מחושבים בהתאם לגילו של המבוטח במועד ההצטרפות לביטוח ולשאלה האם מתגורר בבית או במוסד סיעודי ונע בין 3,500 ₪ לעד 10,000 ₪ מקום בו המבוטח שוהה במוסד.
פוליסת ביטוח סיעודי כללית הראל של קופת חולים כללית נועדה על מנת לאפשר לחולים סיעודיים רמת חיים וטיפול ראויה מבלי ליפול על כתפי משפחתם ולמוטטה כלכלית.
משרדנו מתמחה בתביעות סיעוד ותביעות נכות בשל מחלות שונות כגון פרקינסון ואוטיזם. אתם מוזמנים ליצור עמנו קשר לבדיקת זכאותכם. אנו נלווה אתכם בהליך הגשת תביעת הביטוח באופן מקצועי וביחס אישי בליווי מומחים רפואיים עד להשגת התוצאות הרצויות ומימוש מלוא הזכויות המגיעות לכם על פי חוק.
שאלות נפוצות בנושא ביטוח סיעודי כללית הראל
עו"ד ביטוח סיעודי יודע כיצד להתנהל מול חברת הביטוח ולדאוג למצות את זכויותיכם המלאות. שכר הטרחה הינו משתלם במקרה מסוג זה.
מדובר על מצב שבו, כתוצאה מבעיה בריאותית – רפואית, מחלה קשה, תאונה או בשל הזקנה, האדם, בין אם מדובר על בחור צעיר או איש מבוגר, אינו מסוגל לבצע בעצמו ארבע מתוך שש הפעולות הבסיסיות השוטפות (מבחן ADL) או סובל מפגיעה קוגניטיבית ומוגדר כ"תשוש נפש".
בתחילת דרכו ייצג עו"ד לייכטמן את חברות הביטוח הגדולות במשק בתחום הסיעוד, דבר שעזר לו לרכוש ניסיון רב מבפנים. כיום, מייצג עו"ד לייכטמן תובעים פרטיים בלבד ועוסק בייצוג משפטים של מבוטחים סיעודיים, והוא נעזר בניסיון רב השנים שצבר משני צידי המתרס בתחום ביטוח סיעודי.
אנו זמינים בטלפון 03-8053322, בוואסטאפ שמופיע בתחתית האתר או שניתן להשאיר פרטים בטופס ונחזור אליכם בהקדם
